Czy Twój klient gotowy na wcześniejszą emeryturę?

Jeśli klient chce przejść na emeryturę wcześniej, istnieje kilka rzeczy, które należy rozważyć wcześniej. Zgodnie z Social Security Administration, pełny wiek emerytalny jest w wieku od 65 do 67, w zależności od roku urodzenia. Młodsze klient musi mieć plan na miejscu, aby zapewnić bezpieczną emeryturę.

Health Care Zasięg i Medicare

Opieka zdrowotna jest jednym z największych wydatków na emeryta młodszym niż 65 lat, ponieważ emeryt nie jest jeszcze uprawniony do Medicare. Ponieważ on lub ona nie kwalifikują się do swojego poprzedniego pracodawcy planu opieki zdrowotnej, ubezpieczenie medyczne mogą być świadczone przez Consolidated Omnibus Budget Pojednania Act (COBRA). Jednak, niezależny Plan na wolnym rynku może zapewnić lepszy zasięg w niższej cenie.

Poszczególne koszty Rzut medyczne mogą być znacznie wyższe niż plany pracodawców. Jeśli klient płaci $ 150 do $ 300 A miesiąc jako pracownika na ubezpieczenie, cena może być łatwo podwójne lub potrójne w tym samym zasięg na emeryturze. Jest to bardzo ważny czynnik, gdy koszty będą ponoszone co miesiąc, aż klient osiągnie wiek 65 i Medicare rzutach.

Jeśli małżonek klienta jest częścią planu ubezpieczenia przez pracodawcę pod warunkiem, i nie przechodzi na emeryturę wcześniej, byłoby bardziej opłacalne, aby dodać klienta udaniem się do swojego planu.

Źródeł dochodu i Ubezpieczeń Społecznych

Ustalaniu prawa klienta źródeł dochodu na emeryturze jest bardzo ważne. Pensjonaty może być znaczna część strumienia dochodów klienta, ale on lub ona musi najpierw kwalifikować się do rozpoczęcia wypłat. Wiele emerytury nie pozwalają na płatności przed określoną datą rozpoczęcia, który jest zwykle około klienta 65. urodziny.

Social Security to kolejna duża część strumienia dochodów emerytalnych. Pełne świadczenia są wypłacane, gdy klient osiągnie pełnego wieku emerytalnego. Biorąc wypłat wcześnie powoduje stałe zmniejszoną ilość korzyści. Na przykład, jeżeli pełny wieku emerytalnego 67, korzyści mogą być traktowane jako już w wieku 62, ale z 30% trwałego zmniejszenia korzyści. Kalkulator zabezpieczenia społecznego lub firma Social Security specjalista może pomóc klientowi i pochodzą z najlepszych strategii w celu zmaksymalizowania korzyści.

Oszczędności i IRA

Zanim klient odchodzi wcześnie, trzeba dowiedzieć się, czy jej łączne aktywa do zainwestowania są wystarczające, by zapewnić dochody emerytalne. Zgodnie z ogólną zasadą, bezpieczny kurs karencji dla portfela wynosi 4% rocznie. Na przykład, $ 1 mln portfel generuje 40.000 $ rocznie dochodu. Jeżeli kwota ta, plus dochody z emerytur i zabezpieczenia społecznego, wystarczy na pokrycie kosztów klienta, a następnie na wcześniejszą emeryturę będzie działać. Wypłaty wyższa niż 4% stawiałaby długowieczność portfela na ryzyko i potencjalnie spowodować, że klient zabraknie pieniędzy w późniejszych latach.

Klienci poniżej 60 roku życia potrzebują dodatkowego planowania. Twój klient jest uprawniony do dostępu do swoich indywidualnych kont emerytalnych (IRA) i wykwalifikowanych planów, jak 401 (k), tak długo, jak on lub ona jest co najmniej 59 1/2 lat. Wszelkie wcześniejsze wycofanie powodują 10% kary wczesnego wycofania. O ile nie jest to Roth IRA, każda dystrybucja jest uznawane za dochód do opodatkowania i opodatkowane grupy podatkowej klienta. To również może mieć wpływ na stopę wypłaty klienta. Jeśli $ 1 mln konto klienta jest IRA, a klient jest w 20% grupy podatkowej, kwota 4% byłoby mniej po zapłaceniu podatków.

Tworzenie budżetu

Ostatnim krokiem, aby zdecydować, czy klient może wycofać wcześnie jest opracowanie budżetu. Budżet jest przydatna, aby utrzymać koszty pod kontrolą. Po przejściu na emeryturę, klient nie uzyskuje dochodu, więc on musi polegać na inwestycji, emerytur i ubezpieczeń społecznych. Nadmierne wydatki na emeryturze może doprowadzić do wyczerpania pieniędzy wcześnie.

Przypomnieć klientowi, że inwestycje mogą się wahać na wartości. Jeśli $ 1 mln Wartość portfela uchyla się od $ 800.000, a następnie ten sam 4% wskaźnik wypłaty wynosi obecnie $ 32000, a nie oryginalne 40.000 $. W tych scenariuszach, ważne jest stworzenie rezerwy środków pieniężnych w celu uzupełnienia niedoborów w dochodach. Większość klientów zrozumieć, że rynki się wahać na wartości, ale nie są gotowi, aby mieć strumień dochodów zmienia.

11 Great sposoby Jak można reklamować malarskie firmy
Porady najpewniejszy na jak ogłaszać swój biznes troska Lawn
Jak stać się zakłady kamieniarskie
5 Top podatki Zmartwienia Klienci twarzy
Należności Zgłoś Aging
Jak poprawić Ocena kredytowa
Smart Business Analytics: księgowego zysku Formuła Rescue
Trumpa Górna klasa średnia podwyżka podatków
Wealthfront Przegląd 2016: Opłaty i fakty inwestycyjne
Praca dla miłośników psów
Zrozumienie, jak opiekuńczy różni się od pieczy

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

To use reCAPTCHA you must get an API key from https://www.google.com/recaptcha/admin/create